Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, werden Ihnen die Tipps auf dieser Seite sowie die angebotenen Kreditvergleiche weiterhelfen. Die Möglichkeiten einen bestehenden Kredit durch einen inzwischen Günstigeren abzulösen sind vielfältig. Gleiches gilt für Umschuldungen, Sofort- und Ratenkredite.
Das Leben schlägt seine eigenen und unvorhersehbaren Kapriolen, kaum jemand bleibt von unerwarteten Schicksalsschlägen oder Ereignissen verschont. Oft schlagen die Ereignisse aus dem Nichts heraus zu. Manchmal würden sie sich mit finanziellen Mitteln lösen lassen, die in der Regel nicht vorhanden sind, oder zumindest nur teilweise. Eventuell muss ein neues Auto angeschafft oder eine neue Wohnung angemietet werden. Womöglich muss auch die Waschmaschine erneuert werden. Am Ende wird immer der eine oder andere Euro und das notwendige Kleingeld benötigt.
Besonders größere Investitionen, wie der Kauf eines neuen Fahrzeuges, sind meist mit dem eigenen Gehalt oder dem Ausreizen des Girokontos nicht zu bewerkstelligen. Die meisten verfügen auch nicht über Sparguthaben, auf die man in diesen Fällen zurückgreifen kann. In solchen Fällen gehört die Aufnahme eines Ratenkredits zu den ersten und einfachsten Lösungen. Viele, die diesen Weg zu gehen bereit sind haben in der Regel keine Zeit oder Möglichkeit ausführlich die verschiedenen Kreditangebote zu prüfen. Dabei ließe sich hierdurch viel Geld sparen, beinahe jede Bank hat für Kredite unterschiedliche Konditionen, die von den Wünschen und der Bonität des Darlehensnehmers abhängig sind.
Fragen Sie nicht nur Ihre Hausbank
Als Kreditnehmer können Sie sich von Ihrer Hausbank beraten lassen, das muss kein Fehler sein. Auf jeden Fall sollten Sie jedoch auch einen Kreditvergleich, beispielsweise hier, starten. Wenn sie detailliert vergleichen möchten, lassen Sie sich möglichst viele Unterlagen nach Hause schicken um dort in Ruhe alles zu überblicken. Falls Sie in den Unterlagen ein Ihnen zusagendes Kreditangebot finden, lassen Sie sich von Ihrer Hausbank ein neues Angebot unterbreiten, viele Banken haben bei Krediten die Möglichkeit nachzubessern.
Wenn Sie mit Banken über einen Kredit verhandeln wollen, sollten Sie sich schon im Vorfeld Informationen besorgen und die Kosten über einen Kreditvergleich prüfen. Bei vielen Kreditrechnern im Internet können Sie schon vor dem Kreditantrag Zinsen, Kosten und Konditionen detailliert abfragen. Sollten sich hieraus Fragen ergeben, können Sie diese direkt über das Vergleichsportal im Internet stellen.
Sofortkredit
In der heutigen Zeit stehen den Menschen, die dringend Geld benötigen, verschieden Wege offen, einen Kredit aufzunehmen. Die bequemste Möglichkeit bietet dabei der Weg zur Hausbank, um dort eine Kreditanfrage zu stellen. Die Berater prüfen Ihre Kreditanfrage und unterbreiten Ihnen im Anschluss ein Angebot. Allerdings hat in den letzten Jahren die Kreditaufnahme im Internet immer mehr Freunde gefunden. Inzwischen bieten viele Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen attraktive Sofortkredite an. Sie sind einerseits meist sehr günstig und andererseits bequem und schnell beantragt. Gegenüber den normalen Hausbankkrediten haben Sofortkredite durchaus einige Vorteile.
Man spricht von einem Sofortkredit, wenn dem Antragsteller innerhalb kürzester Zeit eine Kreditentscheidung mitgeteilt wird. Darüber hinaus wird bei einem solchen Kredit auch das Geld innerhalb weniger Tage ausgezahlt, inzwischen haben sich etliche Anbieter auf die Vergabe von Sofortkrediten spezialisiert.
Wenn man im Internet einen Sofortkredit aufnehmen möchte, muss die Seite des gewünschten Anbieters aufgerufen werden. Dort sind einige persönliche Angaben zur Person, den finanziellen Verhältnissen und dem gewünschten Kredit zu machen. Anschließend werden die Daten online verschickt und vom Anbieter überprüft. Meist erhalten die Antragsteller innerhalb von wenigen Stunden eine Entscheidung zur Kreditanfrage und können dann postalisch die notwendigen Unterschriften leisten. Die gesamt Kreditanfrage kann somit bequem und einfach, ohne große Diskussionen mit einem Berater, über das Internet abgewickelt werden. Praktisch ist auch, dass man nicht erst lange auf einen Termin bei der Hausbank warten und dann dem Berater umständlich erklären muss, wann man das Geld warum benötigt.
Sofortkredite im Internet sind meist sehr günstig, fast immer liegen die Konditionen unter denen der jeweiligen Hausbank. Dennoch sollten Sie keinesfalls auf einen Kreditvergleich der einzelnen Anbieter verzichten. Teilweise ändern sich die Konditionen am Finanz- und Kapitalmarkt täglich. Immer wieder gibt es neue lukrative Angebote der Internetanbieter. Wer einen Online-Kreditvergleich durchführt findet auf einfache Weise und schnell die günstigsten Kredite. Sofortkredite haben weiter den Vorteil, dass sie nicht an einen Verwendungszweck gebunden sind und beispielsweise auch für Umschuldungen genutzt werden können.
Günstiger Autokredit
Der überwiegende Teil der Menschen ist in regelmäßigen Abständen auf ein neues Auto angewiesen. Leider ist der Kauf eines Autos immer wieder mit sehr hohen Kosten verbunden, weshalb nur die wenigsten in der Lage sind, einen solchen Autoverkauf aus Eigenmitteln zu finanzieren. Von seltenen Ausnahmen abgesehen ist ein Autokredit notwendig. Für einen solchen Autokredit gibt es verschiedene Möglichkeiten, beginnend bei der Hausbank und endend im Internet. Auch die Autohäuser, bei denen man das Fahrzeug kauft, bieten meist eine eigenständige Finanzierung über die jeweilige Automarke an. Autokäufer sollten die bestehenden Angebote sehr genau vergleichen und sich informieren. Meist sind die Angebote von Autohäusern und Hausbanken sehr teuer.
Zunächst einmal sind die Angebote der Hausbanken meist teurer als die der Autobanken. In der Konsequenz bedeutet das, dass die eigene Hausbank in der Regel kein günstiger Ansprechpartner für einen Autokredit sein kann.
Dennoch neigen viele Menschen dazu, ein neues Fahrzeug über die eigene Hausbank zu finanzieren. Unabhängig davon dass es grundsätzlich kein Problem darstellt die Hausbank in die Überlegungen einzubeziehen, sollte man sich dennoch über alternative Finanzierungsmöglichkeiten informieren. Bei den Angeboten der Autobanken kann man auch nur auf den ersten Blick von günstigen Finanzierungen sprechen. Meist fallen bei den Autobanken Anzahlungs- und Schlussraten an. Das wird von den meisten beim Abschluss eines Darlehensvertrages übersehen. Wenn man diese beiden Raten bei den Finanzierungsdetails nicht ausreichend beachtet, merkt man nicht, dass es sich grundsätzlich um recht teure Kreditangebote handelt. Dabei kann jeder über das Internet einfach und bequem günstige Autokredite finden. Diese Möglichkeit sollten alle Interessierten nutzen und einen Kreditvergleich auf einem entsprechenden Portal laufen lassen. Die Bankangebote im Internet sind größtenteils sehr attraktiv, Kredite können obendrein zu jedem Zweck, nicht nur für einen Autokauf, beantragt werden. Wer sein neues Auto also günstig finanzieren möchte, sollte unbedingt die verschiedenen Kreditmöglichkeiten im Internet vergleichen und sparen.
Baufinanzierung
Eigene Immobilien schaffen Unabhängigkeit, Flexibilität und Freiraum. Das ist einer der wichtigsten Gründe, weshalb die Menschen daran interessiert sind, eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen. Bei der Entscheidung ob eine Immobilie gekauft werden soll, spielen für die meisten die finanziellen Verhältnisse eine wichtige Rolle. Tatsächlich können nur sehr wenige Menschen eine Immobilie aus vorhandenem Eigenkapital finanzieren, die meisten sind auf Fremdkapital in Form einer Baufinanzierung angewiesen. Dieses Fremdkapital kann, sofern die Immobilie den Finanzierungswert widerspiegelt, bei Kreditinstituten aufgenommen werden. Für diese Finanzierungsform bieten Banken sehr langfristige Kredite an. Sie helfen Interessenten, bequem und schnell Immobilien zu finanzieren. Allerdings gilt es, gerade im Bereich von Baufinanzierungen, einiges zu beachten. Ob eine solche Finanzierung teuer oder günstig wird, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab.
Es gibt die unterschiedlichsten Anbieter, die bei den Konditionen von Baufinanzierungen erheblich voneinander abweichen. Deshalb sollte sich jeder Interessent an einem Immobilienkredit umfassend und ausreichend informieren. Wer sich nicht ausreichend informiert, kann sehr viel Geld verlieren oder auch sparen.
Die meisten Menschen wünschen sich den Erwerb einer Immobilie, die dann finanziert und langfristig abgezahlt werden muss. Allerdings kennt sich kaum jemand im Bereich von Immobilienkrediten aus, weshalb es häufig zu groben Fehlern bei Immobilienfinanzierungen kommt. Dennoch sind im Bereich der Baufinanzierungen günstige Kredite ganz einfach zu finden, man muss nur einige grundsätzliche Dinge beachten. Entscheidend ist natürlich der Zinssatz, der sich unweigerlich und sehr stark auf die Gesamtkosten auswirkt. Die Höhe des Zinssatzes hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab, die teilweise von dem Darlehensnehmer beeinflusst werden können. Die Marktsituation ist dabei nur ein Fakt von vielen, die Sicherheiten und die Höhe des Eigenkapitals sind weitere.
Die Gesamtkosten, die sich am Ende auf die Raten auswirken, spielen eine wichtige Rolle. Zinssicherungsmaßnahmen, Möglichkeiten zur Sondertilgung und die Sollzinsbindung sollten unbedingt beachtet werden. Nicht selten können Verbraucher von Förderungen profitieren. Somit entscheiden viele Dinge darüber, ob eine Baufinanzierung günstig ist oder nicht. Bei einer derartigen Finanzierung darf ein Kreditvergleich auf keinen Fall fehlen. Dabei zeigt sich immer wieder, dass die Hausbanken eher zu den teuren Anbietern gehören.
Kredit ohne Schufa
Für Verbraucher ist es in der heutigen Zeit kein nennenswertes Problem, einen Kredit im Internet aufzunehmen. Dabei können sich die Interessenten den Anbieter frei auswählen um den günstigsten Kredit in Anspruch nehmen zu können. Allerdings muss in diesem Zusammenhang eine kleine Einschränkung vorgenommen werden. Sie besteht in der Prüfung eines Schufa-Eintrags, der bei jeder Kreditanfrage vorgenommen wird. Ist die Schufa in Ordnung gibt es, entsprechendes Einkommen vorausgesetzt, mit der Kreditvergabe keine nennenswerten Probleme. Bei einem negativen Schufaeintrag wird der Kreditantrag jedoch in der Regel abgelehnt. Verbraucher mit negativen Schufaeinträgen stehen daher meist vor einem großen Problem. Die Chancen auf einen Kredit sind eher gering, auch wenn einige Institute Kredite mit negativen Einträgen bei der Schufa bewilligen.
Meist haben Menschen, die eine negative Schufa haben keine Chance auf einen günstigen Kredit, bei der eigenen Hausbank haben sie eigentlich sogar überhaupt keine Chance, eine Finanzierung zu erhalten. Der Kreditantrag wird in diesen Fällen sofort abgelehnt. Im Internet ist die Verfahrensweise ähnlich wie bei den Hausbanken. Auch hier prüfen die meisten Anbieter die Schufa und lehnen den Kredit bei einer negativen Schufa ab. Manche Banken bieten jedoch auch Kredite ohne Schufa an, einige haben sich sogar darauf spezialisiert. Wobei es in diesen Fällen nicht darauf ankommt, ob die Schufa-Auskunft positiv oder negativ ist. Diese Banken fragen die Schufa nicht ab, daher handelt es sich hierbei um Kredite „ohne“ Schufa. Da die Schufa im Zusammenhang mit diesen Kreditanfragen nicht geprüft wird, haben negative Einträge auch keinerlei Einfluss auf die Kreditentscheidung. Bei solchen Anfragen werden lediglich die Einkünfte geprüft und bewertet. Sofern Kredite ohne Schufa tatsächlich bewilligt werden, werden diese nicht an die Schufa gemeldet und folglich dort auch nicht eingetragen. Auch dies geschieht entgegen den üblichen Regeln, nach denen sämtliche vergebenen Darlehen an die Schufa gemeldet werden. Dies schließt sogar die eigene Hausbank ein. Da diese Kredite anonym ausgezahlt werden können, erfährt auch die Hausbank nichts über dieses zusätzliche Darlehen.
Bei Krediten ohne Schufa ist ein Anbietervergleich besonders wichtig. Die Finanzinstitute lassen sich die fehlende Schufa-Auskunft durch einen exquisiten Zinsaufschlag honorieren. Dieser ist bei solchen Darlehensanträgen teilweise hoch, die Differenzen zwischen den Banken deutlich.
Bildungskredit
Bekanntermaßen besteht in Deutschland ein Fachkräftemangel. Experten wissen und Politiker ignorieren das – ändert aber nichts an den Tatsachen. Ein Grund für viele junge Menschen, ein Studium zu absolvieren, oder auch neben dem Beruf oder der Ausbildung eine Fernschule zu besuchen. So ein Studium ist jedoch mit hohen Kosten verbunden. Das notwendige Kapital können die meisten jungen Menschen nicht aus Eigenmitteln aufbringen, und nicht jeder hat Eltern, die auf Mallorca in einer Villa leben. Deshalb sind die jungen Absolventen auf Bildungs- und Studentenkredite angewiesen. Mit diesen Darlehen kann man die Kosten des Studiums ein wenig drücken, wobei man jedoch auch hier beachten muss, dass die Angebote der verschiedenen Anbieter sehr unterschiedlich sind. Auch hier sollten Sie unbedingt vor einer Entscheidung und dem entsprechenden Kreditantrag einen Kreditrechner zu Rate ziehen. Grundsätzlich erfreuen Bildungskredite sich schon seit einigen Jahren sehr großer Beliebtheit. Die günstigsten unter ihnen erkennt man an seiner Flexibilität und den niedrigen Zinsen. Ohnehin unterscheiden Studentenkredite sich erheblich von normalen Verbraucherkrediten. Sie werden meist nicht in einer Summe ausgezahlt, der Darlehensnehmer erhält vielmehr monatlich eine feste Summe ausgezahlt um die Kosten des Studiums zu finanzieren. Bei einigen Anbietern können die Studenten die Zinsen nach Abschluss des Studiums zurückzahlen. Zum Ende des Studiums werden sie zu der kompletten Darlehenssumme hinzu addiert und in die Rückzahlungsraten eingebaut. Meist müssen die Absolventen solcher Bildungskredite meist erst zwei bis drei Jahre nach Beendigung des Studiums mit der Rückzahlung beginnen.
Das ist für junge Menschen natürlich eine sehr lukrative und hilfreiche Darlehensform um das Studium und die damit verbundene Zeit mit geringen Einnahmen oder vollkommen einkommenslos zu überbrücken. Allerdings sollte man bei allem hilfreichen Entgegenkommen der Banken auch hier die Kredite sorgfältig miteinander vergleichen. Ein günstiger Studenten- oder Bildungskredt sollte natürlich in erster Linie günstige Konditionen haben. Wichtig ist jedoch auch, dass Zinssätze für die Dauer des Kredits und dessen Rückzahlung festgeschrieben und nicht verändert werden können. Da sich diese Kredite über einen längeren Zeitraum hinziehen, kann sich das Ganze sonst schnell zu einer Kostenfalle entwickeln. Auch sollten Sie die Flexibilität bei der Rückzahlung in einen Vergleich mit einbeziehen. Bei manchen Bildungskrediten muss unmittelbar mit dem Ende des Studiums mit der Rückzahlung begonnen werden, obwohl die meisten Absolventen zu diesem Zeitpunkt noch über kein Einkommen verfügen. Deshalb sollten Darlehensnehmer darauf achten, dass die Tilgung des Bildungskredits zeitverzögert erst nach zwei bis drei Jahren beginnt und außerdem gerade die ersten Raten etwas niedrig gehalten sind. Wichtig ist auch darauf zu achten, dass der Studentenkredit nicht an ein bestimmtes Studium gekoppelt ist. Sie bekommen sonst schnell ein Problem, sollten Sie während des Studiums das Fach wechseln.
Privatkredit
Auf der Suche nach einem günstigen Kredit haben Sie inzwischen die Möglichkeit, im Internet nach Möglichkeiten zu suchen, von Privatpersonen einen Kredit zu erhalten. Eine Form der Finanzierung, die noch vor wenigen Jahren nahezu unmöglich war. Zum einen konnte diese Finanzierungsform erst durch das Internet an Bedeutung gewinnen und benötigte dann naturgemäß einige Zeit um sich am Markt zu etablieren. Und wie könnte es anders sein: In Deutschland kann eine Privatperson nicht einfach hingehen und irgendwelchen wildfremden Leuten die dringend finanzielle Hilfe benötigen, Geld leihen. Da gibt es Gesetze und bürokratische Hürden, die zunächst einmal beachtet und genommen sein wollen.
Im Laufe der Jahre ist dies gelungen, inzwischen existieren in Deutschland Plattformen, die über das Internet Privatkredite vermitteln, die sogenannten P2P-Kredite. Diese Plattformen können teilweise günstige Konditionen anbieten da sie nur einen minimalen Kostenaufwand zu betreiben haben und die Zinsdifferenz zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber daher deutlich niedriger ausfällt. Kreditgeber profitieren von einem relativ hohen Zinssatz für ihre Kapitalanlage. Sie müssen jedoch für diesen höheren Zinssatz auch ein höheres Risiko eingehen.
Für den Kreditinteressenten ist das Verfahren denkbar einfach. Sie müssen sich auf der Plattform anmelden und Ihren Kreditwunsch beschreiben. Diese Anmeldung und erste Anfrage ist noch mit keinerlei Kosten verbunden. Es fallen erst dann Kosten an, wenn der Kredit bewilligt ist und das Geld fließt. Selbst dann sind die Kosten jedoch meist geringer als bei den öffentlichen Finanzdienstleistungsunternehmen. Ein besonderer Vorteil der Kredite von privaten Anlegern besteht darin, dass auch Kreditnehmer Chancen auf einen Kredit besitzen, die bei normalen Banken, aufgrund der Schufa-Auskunft niemals Geld geliehen bekämen.
Der Kreditnehmer hat beim Kreditantrag auf privater Ebene die gleichen Angaben zu machen, die auch bei den normalen Geldinstituten anzugeben wären. Natürlich können zusätzlich weitere Angaben gemacht werden um die Bedeutung des Kredits zu unterstreichen oder die Sicherheit der Rückzahlung zu garantieren oder verdeutlichen. Auch Selbstständige können hier Kredite beantragen um neue Geschäftsideen zu finanzieren. Wenn Sie die vorgesehenen Innovationen glaubhaft darlegen können, kann es Ihnen durchaus gelingen, potenziellen Geldgebern Ihre Ideen schmackhaft zu machen, sodass sie einem Kredit zustimmen. Allerdings können auch ganz normale Privatleute diese Kreditform für günstige Finanzierungen zu nutzen. Man kann also durchaus versuchen, einen zusätzlichen Urlaub oder ein neues Auto auf diese Weise zu finanzieren. Allerdings sollte niemand auf die Idee kommen, dass man bei dieser Kreditform einfach irgendeine Geschichte erzählen muss und schon fließt das Geld. Die Anleger verleihen ihre sauer verdienten Euros keineswegs einfach so ins Blaue hinein. Sind Ihre Angaben unglaubwürdig, unschlüssig oder hören sich märchenhaft an, werden Sie kein Geld erhalten – meist bekommen Sie nicht einmal eine Antwort auf Ihre Kreditanfrage. Auch müssen Sie damit rechnen, dass die Kapitalgeber zu einzelnen von Ihnen gemachten Angaben Nachfragen stellen. Diese Fragen inklusive Ihrer Antwort ist dann für alle Kapitalgeber sichtbar und kann schnell zur Kreditunwürdigkeit führen.
Dass privaten Kreditgebern diese Möglichkeit eingeräumt wird ist durchaus nachvollziehbar, immerhin existiert auch ein gewisses Ausfallrisiko, welches natürlich vermieden werden soll. Kommt der Kreditnehmer am Ende seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach kommt es automatisch zu einem Inkassoverfahren, bei dem ein Teil des Anlagebetrages verloren geht.
Im Übrigen werden diese Plattformen für private Kredite in unserem Kreditvergleich mit einbezogen, sodass Sie auch hier, bei günstigen Zinssätzen aktiv werden können.